Закон о платежных системах: ужесточаются правила игры

С 18-го октября в силу вступил закон о функционировании платежных систем и развитии безналичных расчетов (Закон Украины № 5284-VI), который ограничивает наличные рассчеты в Украине.

Полный текст изменений можно найти на официальном сайте правительства : https://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?id=&pf3511=43801

Одной из главных новаций документа является предоставление НБУ полномочий определять максимальные лимиты платежей наличными при расчетах за товары и услуги. Иными словами, Закон ограничивает права граждан Украины приобрести что-либо за наличные, в случае если сумма покупки больше, чем установленный НБУ лимит. Конкретные лимиты Закон не устанавливает. Каким именно будет ограничение на сегодняшний день не известно. После установки лимита налоговая служба сможет автоматически отслеживать все крупные покупки украинцев. Еще обещают постепенно снижать этот лимит.

«Ранее обсуждались суммы в 20 тыс.грн. или 100 тыс.грн., но ни что не помешает государству при желании опустить данную планку еще ниже» - говорит Дмитрий Сушко,- «Все превышающие лимит покупки должны будут проводиться только с помощью «признанных» НБУ платежных систем и только через созданный им единый, подконтрольный клиринговый центр».

Согласно этому закону все торговые точки Украины должны быть оборудованы терминалами для оплаты покупок банковской картой. Владельцу торговой точки необходимо установить платежный терминал. Правда, когда именно это должно произойти, и будут ли поблажки для наших сел и небольших городков, в законе не указано. Это должно в ближайшем будущем решать правительство.

"Я думаю, что эта сумма будет ограничивать дорогостоящие покупки, которые касаются покупки недвижимости, машины, некие ценные изделия", - отметила директор департамента платежных систем НБУ Наталья Синявская.

В невыгодном положении от этого закона оказались Mastercard и Visa - международные платежные системы. НБУ принял решение установить государственный контроль над рынком электронных расчетов.

"На сегодня у нас монополизм на рынке Украины, платежные системы Visa и Mastercard - они контролируют больше, чем 98% нашего рынка. Это проблема для страны и это - ситуация, которая должна быть изменена", - заверила Синявская.

В Visa предупредили, что создание собственной платежной системы требует больших затрат. Эти затраты лягут на плечи банков по-видимому. А банки переведут все расходы на клиентов.

"Доходы от услуг, которые обрабатываются внутри страны, от национальных платежей в Visa составляют не более 10 млн долларов в год. На создание такого процессингового центра внутри страны потребуются сотни миллионов долларов", - прогнозирует гендиректор VISA в Украине Светлана Георбелидзе.

Но несмотря на этой, инициатива НБУ была поддержана во многих банках. Ведь украинские банки рассчитывают на то, что тарифы отчественной платежной системы будут существенно ниже, чем цены на услуги Visa или Mastercard.

"Если на сегодняшний день украинские банки платят более 100 млн евро ежегодно двум платежным системам обслуживания платежей, то думаю, что расходы НБУ на то, чтобы банки сэкономили как минимум через год, они того стоят", - считает директор украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем Александр Карпов.

Следовательно, банкиры обещают, что клиентам не придется платить больше. И они даже смогут съэкономить, выбирая нужный тип карты: для расчетов внутри Украины или для расчетов за пределами страны тоже.

Чем грозит принятие новых изменений закона для предпринимателей?

Согласно изменениям, внесенным в ст. 17 Закона Укр. "О защите прав потребителей" от 12.05.91 г. № 1023-XII , каждый потребитель имеет право на свободное использование электронных платежных средств, учитывая режим работы и обязательных для продавца (исполнителя) форм (видов) расчетов, которые установлены законодательством Укр. И при этом запрещено ограничивать использование электронных платежных средств, в случае, если согласно законодательству продавец (исполнитель) обязан принимать электронные деньги к уплате. Т.е. теперь предприниматель не имеет право отказаться принимать банковскую карту для расчета за товар или услугу и отсутвие терминала будет наказываться.

Однако существует группа субъектов хозяйствования, которая не обязана иметь поатежные терминалы, согласно с постановлением Кабмина Украины от 29.09.2010 г. № 878:

Субъекты хозяйствования, которые обязаны устанавливать платежные терминалы, в соответствии с новым пунктом 14.19 статьи 14 Закона Украины от 05.04.2001 г. № 2346-III "О платежных системах и переводе денежных средств в Украине" должны обеспечить возможность проведения расчетов за предоставленные услуги (проданные товары) с использованием электронных средств на банковской карте. Расчеты должны обеспечиваться с помощью не менее 3 платежных систем, одной из которых должна быть многоэмитентная платежная система, платежной организацией которой является резидент Украины. К таким системам относятся Виза и МастерКард. При этом Нацбанк усиленно продвигает НСПМЭП - еще одну "свою" платежую систему. Для этого он вносит ряд изменений, которые касаются развития деятельности НСПМЭП и возможного ограничения деятельности MasterCard и VISA.

Если предприниматель обязан принимать платежныую карту, то за отказ в ее приеме предусмотрен солидный штраф – 8 500 грн. ГНС Украины будет осуществять контроль расчетов, а Госпотребстандартбудет следить за тем, как обеспечена защита прав держателей электронных платежных средств.

Также в законе определены особенности выпуска электронных денежных средств, принципы функционирования электронных платежных средств и осуществления операций с ними.